שיקים ללא כיסוי
שיקים ללא כיסוי הוא שטר חליפין אשר אין את האפשרות למושכו על ידי הבנק.בהיות השיק כשטר חליפין הרי הוא עונה על ההגדרות הכתובות בפקודת השטרות לעניין היסודות הנדרשים למען תוקף למסמך כשטר.
השלבים בהם עובר השטר הם כדלקמן:ההמחאה עצמה עוברת במערכת של מסלקה בין בנקאית, שבה היא נבדקת, ומאושרת לפירעון תוך ביצוע התחשבנות הדדית בין הבנקים. ישנן המחאות שלא תיפרענה, אם מסיבה טכנית, כגון פגם בחתימה או בהיסב, אם בשל הוראת ביטול שניתנה להמחאה על ידי המושך, ואם בשל אי כיסוי מספיק בחשבון המושך. אי כיבוד המחאה על ידי הבנק הנמשך קרוי בפקודת השטרות "חילול".
המחאה שלא כובדה בשל אי כיסוי מספיק קרוי שיק מסורב. בישראל חוק שיקים ללא כיסוי, תשמ"א-1981, הקובע סנקציות שונות לבעלי חשבונות בנק שבהם סירבו עשרה שיקים במשך שנים-עשר חודשים (ובלבד שחלפו חמישה-עשר ימים בין הסירוב הראשון לסירוב האחרון). החשבון ייקרא "חשבון מוגבל" ובעליו ייקרא "לקוח מוגבל".
על חשבון מוגבל ולקוח מוגבל מוטלות הגבלות שונות, והוא מפורסם ברשימה שמנהל בנק ישראל (ראו מערכת מושכי שיקים ללא כיסוי)על פי סעיף 289 חוק העונשין,המושך שיק מתוך ידיעה שאין חובה על הבנקאי לפרוע את השיק מן התאריך הנקוב בו עד 28 יום לאחריו, או אין לו יסוד סביר להניח שיש חובה כאמור על הבנקאי, והשיק הוצג לפירעון תוך התקופה האמורה וחולל, דינו - מאסר שנה או קנס.
ננסה להבין באר היטב מהם חוקי הפסיקה לשטרות:הפסיקה מבחינה בין "פגמים קנייניים" ו"פגמים חיצוניים על פי סעיף 32(ב) לפקודת השטרות קובע כי זכות קניינו של מסחר שטר פגומה אם השיג את השטר, או את הקיבול, על ידי רמאות, כפייה, או אלימות ופחד, או באמצעים אחרים שאינם כדין, או בתמורה אי-חוקית, או כשהוא מסחר את השטר אגב מעילה באמון או בנסיבות העולות כדי רמאות. פגמים אלו קרויים "פגמים קנייניים", והם פוגעים בזכותו של מסב השטר, אך לא של האוחז כשורה לו הוסב השטר.
טיבם של פגמים אלו שהם מצויים במישור של "עסקת הבסיס" שבין מושך השטר לנפרע, ואילו הנסב, אם הוא אוחז כשורה, מקבל את השטר כשהוא נקי מפגמים אלו. הפסיקה הוסיפה לפגמים אלו פגמים נוספים כגון כשלון תמורה מלא, וכן כשלון תמורה חלקי קצוב בתנאים מסוימים.חשוב לדעת כי צריך לטפל ביעילות בשיק חוזר, כדאי לדעת כי מהירות התגובה לטיפול בשיק חוזרים היא חשובה מאד.
אם נותן השיק נקלע לקשיים, נותר לא פעם מרוץ בין הנושים והעיקרון המשפטי בדרך כלל הוא,שכל הקודם זוכה. לא ניתן לפתוח ישירות בהליכי הוצאה לפועל , אלא אם כן השיק הוגש תחילה לבנק והוחזר עם חותמת שיק מוחזר. ללא החותמת יש לפנות תחילה להליך של תביעה אזרחית בבית המשפט, דבר שמייקר ומאריך אתה טיפול המשפטי. עם זאת, במקרה של סידרת שיקים שחלקם חזרו, מומלץ לא להמתין למועד פירעון כל שיקים, אלא לשקול הגשת תביעה אזרחית על מלוא סכום סדרת שיקים.
רוב שיקים החוזרים מידי יום, הם שיקים שחוזרים מסיבת אין כיסוי ולאו דווקא מסיבות טכניות . המרוויחים הגדולים מ 'תופעת שיקים החוזרים' הם הבנקים. מכיוון שברגע שחוזר שיק גם משלם השיק וגם מקבל השיק מחויבים בעמלה.
תארו לכם מצב שבו לפני שהבנק מנפיק פנקס שיקים הוא בודק אילו ביטחונות יש ללקוח. ורק אז הוא מנפיק את השיק, אבל עם הגבלת הסכום בהתאם לאפשרות הכלכלית של הלקוח. במידה ואין בטחונות הבנק לא היה מנפיק שיקים.
כך היה נחסך לכולנו, כבעלי עסקים, כאבי ראש ובמיוחד כאבים בכיס. לצערי הדברים לא מתנהלים כך ולקוחות רבים מקבלים פנקסי שיקים בזמן שאין להם שקל אחד בחשבון הבנק , ומפזרים שיקים ללא כיסוי .במידה והאדם פיזר שיקים ללא כיסוי ,מתערבים ההוצאה לפועל ומתחילים בהליכים.
כעניין שבשגרה וכאמור בפקודה זוכה כל חייב לעיכוב הליכים מידי מיד עם קבלת צו כינוס כנגדו דבר המונע המשך הפעלת תיקי ההוצאה לפועל.כונס נכסים רשמי חסר כוח האדם ,אינו מסוגל לפקח אחר מספר כה גדול של פושטי רגל ועותרים למיניהם , וכן לעסוק בכל תיקי הפירוק הרבים למיניהם , ובהעדר מינוי נאמן חיצוני לחייב , נמצא החייב בגן עדן של שוטים שכן מחד מעוכבים נגדו כל הליכי ההוצאה לפועל ללא סוף , ומאידך אף אחד אינו פועל לגביית הכספים. אם לא די בכל אלה הרי כי כונס נכסים רשמי אינו מחובר לגורמי המדיה ועל כן קשה אז עוד יותר לעקל כספים אצל גורמי צד שלישי ע"י כונס נכסים רשמי או נאמן.
בל נשכח כי במרבית התיקים אין כדאיות כלכלית למינוי נאמן חיצוני וזאת שעה שלא ידוע על נכסים למימוש אשר ישמשו לתשלום הוצאות הנאמן ושכר טרחתו. אם לא די בכל אלה הרי כי לנאמן אין יכולת לפעול עצמאית וכל בקשה שלו לבית המשפט דורשת תגובת בעזרת ה כונס נכסים רשמי , דבר האורך לעיתים מספר שבועות , ורק לאחר מכן נקבעת הבקשה לדיון וגם זאת רק לעוד מספר חודשים.בכלל סבור אנוכי כי נושים רבים שוגים עת פונים הם להליכי פשיטת רגל כנגד החייבים מיוזמתם שכן , מעבר להיבט הפסיכולוגי אין להליכים אלו כל שיניים למעט מקרים בהם קיימים נכסים למימוש ע"י ביטול הענקה והעברת מרמה או מקרה בו מינוי נאמן הינו כדאי דבר אשר אינו קורה במרבית המקרים.
לאחרונה הנני עד ליותר ויותר תקים המצויים במשרדי כונס הרשמי משך שנים ללא טיפול שעה שהחייב נהנה מהגנת צו הכינוס אולם איננו משלם מאום ע"ח חובו.נתבונן בבעיה של שיקים של בן אדם שחוזרים.מוטיב הבעיה הוא כי אדם או חברה אשר שיקים שלו אינם מכובדים על ידי הבנק הנמשך, קטנים עד מאוד הסיכויים לעקל בחשבונו כספים כלשהם, שכן אזי מלכתחילה היה השיק נפרע.גם עיקול רכב או נדל"ן אינו פותר ברב המקרים את בעיית החוב שכן ,חברה פתחה בפני החייבים האפשרות לנסוע ברכבים חדשים אשר אינם שלהם , והבתים כולם משועבדים בסכומי עתק לבנקים למשכנתאות הגוברים על כל עיקול ומונעים מימוש נכסים.ואם הבית איננו ממשוכן הרי כי לחייב עומדות זכויות של דייר מוגן בדירה והוא אף יהיה זכאי לסידור חלוף ככל שיורו על פינויו מהבית.
חייבים רבים רושמים את בתיהם על שם בנות זוגם וכך אף הרכב. בבית הם מחזיקים הסכם ממון על פיו ניתנו כל מטלטלי הבית במתנה לאישה והמהדרין דואגים אף לקבל אישור של בית משפט להסכם גירושין פיקטיבי המסייע בעדם להדוף כל ניסיון עיקול אפשרי.חייבים העובדים למחייתם דואגים לקבל משכרות על שם אדם אחר או מקבלים את שכרם בכסף נזיל העובר לידם מיידית ללא יכולת לעקלו.
קיימים מקרים בהם החייב פשט את הרגל,במקרים אלו ברגע שאו מכריז על זה ומצליח להוכיח את זה על ידי המסמכים הנכונים מצבו יוכל להשתפר ובית המשפט יבטל ממנו את החוב.הגשת הבקשה לפשיטת רגל רשאי החייב לבקש מבית המשפט לעכב את כל ההליכים המשפטיים המתנהלים נגדו ע"י נושים שונים. אם בית המשפט נענה לבקשה אזי תביעות כספיות, הליכי הוצאה לפועל והליכים אזרחיים הננקטים נגד החייב מעוכבים עד להכרעה בבקשת החייב.
יובהר כי בכל מקרה עיכוב ההליכים לא יחול על הליכי מימוש משכון/משכנתא (לדוגמא בנק למשכנתאות הפועל למכירת נכס של החייב בגין אי עמידה בתשלומי החזר הלוואה), חוב מזונות וכיוצא בזה .
צו הכינוס למעשה גורם לכך כי נכסי החייב מועברים לשליטה ולפיקוח של כונס הרשמי, וזאת עד שיתברר אם החייב יגיע להסדר/פשרה עם הנושים או לחלופין יוכרז כפושט רגל. עם מתן צו הכינוס לא ניתן להגיש תביעות או לנקוט הליכים משפטיים אחרים נגד החייב אלא ברשות בית המשפט.כונס זמני - עוד בטרם ניתן צו כינוס רשאי בית המשפט, אם ראה שיש צורך לעשות כן על מנת לשמור ולהגן על נכסי החייב, למנות את כונס הרשמי או אדם מתאים אחר להיות כונס זמני של נכסי החייב כולם או חלקם ולהורות לו להחזיק באותם נכסים מייד.במידה ובית המשפט החליט לתת צו כינוס, ייקבע מועד לדיון בבקשה לפשיטת רגל תוך 6 חודשים מיום מתן צו הכינוס (או קודם אם שוכנע בימ"ש כי ביכולתו של כונס הרשמי להגיש חוות דעת קודם למועד זה,לדיון בבקשת פשיטת הרגל מוזמנים הנושים, החייב וכונס הרשמי.
אז איך השימוש בשיק נסחר?ואל מי אנו רשאים למסור אותו?שיקים הם מסמכים בהם אפשר לסחור לפיכך, מי שמקבל שיק רשאי למסור אותו לצד שלישי, למשל כתמורה בעסקה שבינו לבין הצד השלישי.
בנסיבות מסוימות הצד השלישי זכאי לדרוש את סכום השיק ממי שמשך אותו לראשונה, גם אם מי שמשך אותו לראשונה לא קיבל את השירות או הנכס שעבורם נתן את השיק. במצב כזה ייתכן כי הלקוח שמשך את השיק ייאלץ לשלם את סכומו לצד שלישי .
יש לשים לב שהצד השלישי שעשוי להיות זכאי לתשלום השיק יכול להיות גם הבנק שבו מי שקיבל את השיק הפקיד אותו. אם חשבון המפקיד מצוי ביתרת חובה, יהיה לבנק שלו אינטרס לדרוש את סכום השיק ממי שמשך אותו, גם אם, כאמור, זה לא קיבל דבר תמורתו.בעל חשבון מוגבל,יש להדגיש כי החוק קובע שביהמ"ש רשאי לתת צו זמני שימנע את תחילת ההגבלה בכדי למנוע נזק בלתי הפיך ללקוח. אם הוחלט ע"י ביהמ"ש לתת צו כאמור לא יוכל בעל החשבון המוגבל לפתוח חשבון נוסף ובנק לא יפתח לו חשבון בתקופה שהצו עומד בתקפו.
התקופה לגביה מתייחס הצו לא תובא בחשבון תקופות ההגבלה הקבועות בחוק. המחאות מסורבות בתקופה לגביה מתייחס הצו יכללו במניין ההמחאות. יש לציין כי החוק אינו מתייחס למקרים בהם לא הייתה ללקוח שליטה על הנסיבות שהביאו לאי כיבוד ההמחאה לדוגמה המחאה שנגנבה וכדו' תבוא במניין ההמחאות מסורבות למרות שבעל החשבון לא היה זה שהפיץ את ההמחאה. אולם אם ההמחאה הגנובה לא נשאה חתימה על גביה והוגשה תלונה במשטרה בגין גניבתה ניתן יהיה שלא להביא אותה במניין ההמחאות מסורבות.מי שמצוי ויודע את דיני השטרות יכול לעקוף את סנקציות ההגבלה ע"י דרכים יצירתיות כגון: פתיחת חשבונות בנק רבים והקפדה על סירוב של לא יותר מתשע המחאות בכל חשבון.
המתוחכמים ובעלי האמצעים למיניהם נוקטים גם בצעדים כגון בהתקיים סיטואציה בה המחאה הצפויה להימשך מהחשבון וידוע לבעליו כי אין כיסוי מספיק – נוטל זה הלוואה ביום הצגת ההמחאה ומפקיד בחשבונו ובמקביל מבטל את ההמחאה. ההמחאה לא תחזור עקב חוסר כיסוי.
לאחר מספר שעות הוא מחזיר את ההלוואה מחשבונו.יש לציין כי המחאה של חברה/תאגיד, מספיק שתהיה על גביה חותמת החברה גם ללא חתימה של מי ממורשי החתימה. המחאה כזו תחייב את בעליה לפרוע את הסכום הרשום על גביה .ההנחה המשפטית הינה שכל מי שאוחז בהמחאה קיבל אותה בתום לב, בעד תמורה ובאופן כללי בהתאם לדרישות החוק ולכן הינו "אוחז כשורה" ולכן הוא יכול לתבוע את בעל ההמחאה ולהיפרע ממנו.
נטל ההוכחה מוטל על בעל ההמחאה לשכנע את ביהמ"ש שההמחאה פגומה ו/או יאלץ ביהמ"ש את בעל ההמחאה לפרוע אותה ולשלם לאוחז בה את הסכום המופיע על גביה. יתרה מכך, הגיעה שלא בתום לב ובתמורה לידי האוחז בה. יש לציין כי משימה זו אינה קלה, בלשון המעטה, בד"כ רוב התביעות (לפירעון המחאה) הינן תביעות בסדר דין מקוצר כאשר לבעל ההמחאה אין רשות מוקנית באופן אוטומטי להגיש כתב הגנה כמו בכל הליך משפטי רגיל אלא עליו לבקש את רשות ביהמ"ש להתגונן – רשות זו תינתן רק אם יוכל הנתבע להראות ראשיתה של ראיה המוכיחה כי יש טעם לדון בטענותיו ויש סיכוי כלשהו שלא תחול עליו החובה לפרוע את ההמחאה.
טענות הגנה שכיחות שבעטין תינתן רשות להתגונן הינן טענות כגון: גניבת המחאה, טענת זיוף, טענת פרעתי וכדומה.
גביית צ'קים | עיקול חשבון בנק | שיקים ללא כיסוי | צור קשר |
השלבים בהם עובר השטר הם כדלקמן:ההמחאה עצמה עוברת במערכת של מסלקה בין בנקאית, שבה היא נבדקת, ומאושרת לפירעון תוך ביצוע התחשבנות הדדית בין הבנקים. ישנן המחאות שלא תיפרענה, אם מסיבה טכנית, כגון פגם בחתימה או בהיסב, אם בשל הוראת ביטול שניתנה להמחאה על ידי המושך, ואם בשל אי כיסוי מספיק בחשבון המושך. אי כיבוד המחאה על ידי הבנק הנמשך קרוי בפקודת השטרות "חילול".
המחאה שלא כובדה בשל אי כיסוי מספיק קרוי שיק מסורב. בישראל חוק שיקים ללא כיסוי, תשמ"א-1981, הקובע סנקציות שונות לבעלי חשבונות בנק שבהם סירבו עשרה שיקים במשך שנים-עשר חודשים (ובלבד שחלפו חמישה-עשר ימים בין הסירוב הראשון לסירוב האחרון). החשבון ייקרא "חשבון מוגבל" ובעליו ייקרא "לקוח מוגבל".
על חשבון מוגבל ולקוח מוגבל מוטלות הגבלות שונות, והוא מפורסם ברשימה שמנהל בנק ישראל (ראו מערכת מושכי שיקים ללא כיסוי)על פי סעיף 289 חוק העונשין,המושך שיק מתוך ידיעה שאין חובה על הבנקאי לפרוע את השיק מן התאריך הנקוב בו עד 28 יום לאחריו, או אין לו יסוד סביר להניח שיש חובה כאמור על הבנקאי, והשיק הוצג לפירעון תוך התקופה האמורה וחולל, דינו - מאסר שנה או קנס.
ננסה להבין באר היטב מהם חוקי הפסיקה לשטרות:הפסיקה מבחינה בין "פגמים קנייניים" ו"פגמים חיצוניים על פי סעיף 32(ב) לפקודת השטרות קובע כי זכות קניינו של מסחר שטר פגומה אם השיג את השטר, או את הקיבול, על ידי רמאות, כפייה, או אלימות ופחד, או באמצעים אחרים שאינם כדין, או בתמורה אי-חוקית, או כשהוא מסחר את השטר אגב מעילה באמון או בנסיבות העולות כדי רמאות. פגמים אלו קרויים "פגמים קנייניים", והם פוגעים בזכותו של מסב השטר, אך לא של האוחז כשורה לו הוסב השטר.
טיבם של פגמים אלו שהם מצויים במישור של "עסקת הבסיס" שבין מושך השטר לנפרע, ואילו הנסב, אם הוא אוחז כשורה, מקבל את השטר כשהוא נקי מפגמים אלו. הפסיקה הוסיפה לפגמים אלו פגמים נוספים כגון כשלון תמורה מלא, וכן כשלון תמורה חלקי קצוב בתנאים מסוימים.חשוב לדעת כי צריך לטפל ביעילות בשיק חוזר, כדאי לדעת כי מהירות התגובה לטיפול בשיק חוזרים היא חשובה מאד.
אם נותן השיק נקלע לקשיים, נותר לא פעם מרוץ בין הנושים והעיקרון המשפטי בדרך כלל הוא,שכל הקודם זוכה. לא ניתן לפתוח ישירות בהליכי הוצאה לפועל , אלא אם כן השיק הוגש תחילה לבנק והוחזר עם חותמת שיק מוחזר. ללא החותמת יש לפנות תחילה להליך של תביעה אזרחית בבית המשפט, דבר שמייקר ומאריך אתה טיפול המשפטי. עם זאת, במקרה של סידרת שיקים שחלקם חזרו, מומלץ לא להמתין למועד פירעון כל שיקים, אלא לשקול הגשת תביעה אזרחית על מלוא סכום סדרת שיקים.
רוב שיקים החוזרים מידי יום, הם שיקים שחוזרים מסיבת אין כיסוי ולאו דווקא מסיבות טכניות . המרוויחים הגדולים מ 'תופעת שיקים החוזרים' הם הבנקים. מכיוון שברגע שחוזר שיק גם משלם השיק וגם מקבל השיק מחויבים בעמלה.
תארו לכם מצב שבו לפני שהבנק מנפיק פנקס שיקים הוא בודק אילו ביטחונות יש ללקוח. ורק אז הוא מנפיק את השיק, אבל עם הגבלת הסכום בהתאם לאפשרות הכלכלית של הלקוח. במידה ואין בטחונות הבנק לא היה מנפיק שיקים.
כך היה נחסך לכולנו, כבעלי עסקים, כאבי ראש ובמיוחד כאבים בכיס. לצערי הדברים לא מתנהלים כך ולקוחות רבים מקבלים פנקסי שיקים בזמן שאין להם שקל אחד בחשבון הבנק , ומפזרים שיקים ללא כיסוי .במידה והאדם פיזר שיקים ללא כיסוי ,מתערבים ההוצאה לפועל ומתחילים בהליכים.
כעניין שבשגרה וכאמור בפקודה זוכה כל חייב לעיכוב הליכים מידי מיד עם קבלת צו כינוס כנגדו דבר המונע המשך הפעלת תיקי ההוצאה לפועל.כונס נכסים רשמי חסר כוח האדם ,אינו מסוגל לפקח אחר מספר כה גדול של פושטי רגל ועותרים למיניהם , וכן לעסוק בכל תיקי הפירוק הרבים למיניהם , ובהעדר מינוי נאמן חיצוני לחייב , נמצא החייב בגן עדן של שוטים שכן מחד מעוכבים נגדו כל הליכי ההוצאה לפועל ללא סוף , ומאידך אף אחד אינו פועל לגביית הכספים. אם לא די בכל אלה הרי כי כונס נכסים רשמי אינו מחובר לגורמי המדיה ועל כן קשה אז עוד יותר לעקל כספים אצל גורמי צד שלישי ע"י כונס נכסים רשמי או נאמן.
בל נשכח כי במרבית התיקים אין כדאיות כלכלית למינוי נאמן חיצוני וזאת שעה שלא ידוע על נכסים למימוש אשר ישמשו לתשלום הוצאות הנאמן ושכר טרחתו. אם לא די בכל אלה הרי כי לנאמן אין יכולת לפעול עצמאית וכל בקשה שלו לבית המשפט דורשת תגובת בעזרת ה כונס נכסים רשמי , דבר האורך לעיתים מספר שבועות , ורק לאחר מכן נקבעת הבקשה לדיון וגם זאת רק לעוד מספר חודשים.בכלל סבור אנוכי כי נושים רבים שוגים עת פונים הם להליכי פשיטת רגל כנגד החייבים מיוזמתם שכן , מעבר להיבט הפסיכולוגי אין להליכים אלו כל שיניים למעט מקרים בהם קיימים נכסים למימוש ע"י ביטול הענקה והעברת מרמה או מקרה בו מינוי נאמן הינו כדאי דבר אשר אינו קורה במרבית המקרים.
לאחרונה הנני עד ליותר ויותר תקים המצויים במשרדי כונס הרשמי משך שנים ללא טיפול שעה שהחייב נהנה מהגנת צו הכינוס אולם איננו משלם מאום ע"ח חובו.נתבונן בבעיה של שיקים של בן אדם שחוזרים.מוטיב הבעיה הוא כי אדם או חברה אשר שיקים שלו אינם מכובדים על ידי הבנק הנמשך, קטנים עד מאוד הסיכויים לעקל בחשבונו כספים כלשהם, שכן אזי מלכתחילה היה השיק נפרע.גם עיקול רכב או נדל"ן אינו פותר ברב המקרים את בעיית החוב שכן ,חברה פתחה בפני החייבים האפשרות לנסוע ברכבים חדשים אשר אינם שלהם , והבתים כולם משועבדים בסכומי עתק לבנקים למשכנתאות הגוברים על כל עיקול ומונעים מימוש נכסים.ואם הבית איננו ממשוכן הרי כי לחייב עומדות זכויות של דייר מוגן בדירה והוא אף יהיה זכאי לסידור חלוף ככל שיורו על פינויו מהבית.
חייבים רבים רושמים את בתיהם על שם בנות זוגם וכך אף הרכב. בבית הם מחזיקים הסכם ממון על פיו ניתנו כל מטלטלי הבית במתנה לאישה והמהדרין דואגים אף לקבל אישור של בית משפט להסכם גירושין פיקטיבי המסייע בעדם להדוף כל ניסיון עיקול אפשרי.חייבים העובדים למחייתם דואגים לקבל משכרות על שם אדם אחר או מקבלים את שכרם בכסף נזיל העובר לידם מיידית ללא יכולת לעקלו.
קיימים מקרים בהם החייב פשט את הרגל,במקרים אלו ברגע שאו מכריז על זה ומצליח להוכיח את זה על ידי המסמכים הנכונים מצבו יוכל להשתפר ובית המשפט יבטל ממנו את החוב.הגשת הבקשה לפשיטת רגל רשאי החייב לבקש מבית המשפט לעכב את כל ההליכים המשפטיים המתנהלים נגדו ע"י נושים שונים. אם בית המשפט נענה לבקשה אזי תביעות כספיות, הליכי הוצאה לפועל והליכים אזרחיים הננקטים נגד החייב מעוכבים עד להכרעה בבקשת החייב.
יובהר כי בכל מקרה עיכוב ההליכים לא יחול על הליכי מימוש משכון/משכנתא (לדוגמא בנק למשכנתאות הפועל למכירת נכס של החייב בגין אי עמידה בתשלומי החזר הלוואה), חוב מזונות וכיוצא בזה .
צו הכינוס למעשה גורם לכך כי נכסי החייב מועברים לשליטה ולפיקוח של כונס הרשמי, וזאת עד שיתברר אם החייב יגיע להסדר/פשרה עם הנושים או לחלופין יוכרז כפושט רגל. עם מתן צו הכינוס לא ניתן להגיש תביעות או לנקוט הליכים משפטיים אחרים נגד החייב אלא ברשות בית המשפט.כונס זמני - עוד בטרם ניתן צו כינוס רשאי בית המשפט, אם ראה שיש צורך לעשות כן על מנת לשמור ולהגן על נכסי החייב, למנות את כונס הרשמי או אדם מתאים אחר להיות כונס זמני של נכסי החייב כולם או חלקם ולהורות לו להחזיק באותם נכסים מייד.במידה ובית המשפט החליט לתת צו כינוס, ייקבע מועד לדיון בבקשה לפשיטת רגל תוך 6 חודשים מיום מתן צו הכינוס (או קודם אם שוכנע בימ"ש כי ביכולתו של כונס הרשמי להגיש חוות דעת קודם למועד זה,לדיון בבקשת פשיטת הרגל מוזמנים הנושים, החייב וכונס הרשמי.
אז איך השימוש בשיק נסחר?ואל מי אנו רשאים למסור אותו?שיקים הם מסמכים בהם אפשר לסחור לפיכך, מי שמקבל שיק רשאי למסור אותו לצד שלישי, למשל כתמורה בעסקה שבינו לבין הצד השלישי.
בנסיבות מסוימות הצד השלישי זכאי לדרוש את סכום השיק ממי שמשך אותו לראשונה, גם אם מי שמשך אותו לראשונה לא קיבל את השירות או הנכס שעבורם נתן את השיק. במצב כזה ייתכן כי הלקוח שמשך את השיק ייאלץ לשלם את סכומו לצד שלישי .
יש לשים לב שהצד השלישי שעשוי להיות זכאי לתשלום השיק יכול להיות גם הבנק שבו מי שקיבל את השיק הפקיד אותו. אם חשבון המפקיד מצוי ביתרת חובה, יהיה לבנק שלו אינטרס לדרוש את סכום השיק ממי שמשך אותו, גם אם, כאמור, זה לא קיבל דבר תמורתו.בעל חשבון מוגבל,יש להדגיש כי החוק קובע שביהמ"ש רשאי לתת צו זמני שימנע את תחילת ההגבלה בכדי למנוע נזק בלתי הפיך ללקוח. אם הוחלט ע"י ביהמ"ש לתת צו כאמור לא יוכל בעל החשבון המוגבל לפתוח חשבון נוסף ובנק לא יפתח לו חשבון בתקופה שהצו עומד בתקפו.
התקופה לגביה מתייחס הצו לא תובא בחשבון תקופות ההגבלה הקבועות בחוק. המחאות מסורבות בתקופה לגביה מתייחס הצו יכללו במניין ההמחאות. יש לציין כי החוק אינו מתייחס למקרים בהם לא הייתה ללקוח שליטה על הנסיבות שהביאו לאי כיבוד ההמחאה לדוגמה המחאה שנגנבה וכדו' תבוא במניין ההמחאות מסורבות למרות שבעל החשבון לא היה זה שהפיץ את ההמחאה. אולם אם ההמחאה הגנובה לא נשאה חתימה על גביה והוגשה תלונה במשטרה בגין גניבתה ניתן יהיה שלא להביא אותה במניין ההמחאות מסורבות.מי שמצוי ויודע את דיני השטרות יכול לעקוף את סנקציות ההגבלה ע"י דרכים יצירתיות כגון: פתיחת חשבונות בנק רבים והקפדה על סירוב של לא יותר מתשע המחאות בכל חשבון.
המתוחכמים ובעלי האמצעים למיניהם נוקטים גם בצעדים כגון בהתקיים סיטואציה בה המחאה הצפויה להימשך מהחשבון וידוע לבעליו כי אין כיסוי מספיק – נוטל זה הלוואה ביום הצגת ההמחאה ומפקיד בחשבונו ובמקביל מבטל את ההמחאה. ההמחאה לא תחזור עקב חוסר כיסוי.
לאחר מספר שעות הוא מחזיר את ההלוואה מחשבונו.יש לציין כי המחאה של חברה/תאגיד, מספיק שתהיה על גביה חותמת החברה גם ללא חתימה של מי ממורשי החתימה. המחאה כזו תחייב את בעליה לפרוע את הסכום הרשום על גביה .ההנחה המשפטית הינה שכל מי שאוחז בהמחאה קיבל אותה בתום לב, בעד תמורה ובאופן כללי בהתאם לדרישות החוק ולכן הינו "אוחז כשורה" ולכן הוא יכול לתבוע את בעל ההמחאה ולהיפרע ממנו.
נטל ההוכחה מוטל על בעל ההמחאה לשכנע את ביהמ"ש שההמחאה פגומה ו/או יאלץ ביהמ"ש את בעל ההמחאה לפרוע אותה ולשלם לאוחז בה את הסכום המופיע על גביה. יתרה מכך, הגיעה שלא בתום לב ובתמורה לידי האוחז בה. יש לציין כי משימה זו אינה קלה, בלשון המעטה, בד"כ רוב התביעות (לפירעון המחאה) הינן תביעות בסדר דין מקוצר כאשר לבעל ההמחאה אין רשות מוקנית באופן אוטומטי להגיש כתב הגנה כמו בכל הליך משפטי רגיל אלא עליו לבקש את רשות ביהמ"ש להתגונן – רשות זו תינתן רק אם יוכל הנתבע להראות ראשיתה של ראיה המוכיחה כי יש טעם לדון בטענותיו ויש סיכוי כלשהו שלא תחול עליו החובה לפרוע את ההמחאה.
טענות הגנה שכיחות שבעטין תינתן רשות להתגונן הינן טענות כגון: גניבת המחאה, טענת זיוף, טענת פרעתי וכדומה.
גביית צ'קים | עיקול חשבון בנק | שיקים ללא כיסוי | צור קשר |