גביית שיקים
קישורים מומלצים: מבצע על בר מים
מלווים רבים משתמשים בגביית שיקים שתפקידן להעריך את האיתנות הפיננסית של לקוחות איתם הם סוחרים.ישנן חברות שעיסוקן לספק מידע בתחום זה או להעריך סיכוני אשראי עבור הלווים.
במסחר בין תאגידים, נפוץ המצב שבו התשלום עבור הסחורה הנמכרת אינו מבוצע בזמן אספקת הסחורה, אלא מאוחר יותר במצב כזה, הספק למעשה נותן הלוואה (אשראי) ללקוח. בהלוואה זו, כמו בכל הלוואה אחרת, כרוך סיכון אשראי.כדי להקטין את סיכון אשראי זה, יכול הספק להקשיח תנאי התשלום, עד כדי דרישה לתשלום מיידי ובמזומן. אפשרות אחרת היא הגבלת כמות המוצרים המסופקים ללקוח. אסטרטגיות כאלה יקטינו, אולי, את היקפי המכירות, אבל גם את החשיפה לסיכוני אשראי, ובכך את האפשרות שהתשלומים לא ייפרעו.
כאשר כוח המיקוח של הספק מול הלקוח נמוך, לדוגמה כאשר הספק הוא חברה קטנה או חברה עם לקוחות מעטים, האפשרות של הספק לשלוט בסיכון האשראי מוגבלת. חברות כאלה פגיעות מאוד לפיגור בתשלומי לקוחות ופשיטות רגל שלהם.במקרים מסוימים מכירים שלטונות המדינה שיכולת הפרט להעריך סיכוני אשראי מוגבלת, ושסיכון זה עשוי להקטין את היעילות הכלכלית.
לפיכך נוקטים השלטונות בצעדים משפטיים, או בונים מנגנונים במטרה להגן על הלקוחות נגד מקצת סיכוני האשראי הללו. לדוגמה:פיקדונות בבנק מובטחים במקרים רבים (עד תקרה מוגדרת) , עבור אנשים פרטיים, על ידי הבנק המרכזי של המדינה. בכך מוקטן סיכון האשראי בצורה יעילה וגוברת נכונות הפרטים להשתמש במערכת הבנקאית. בישראל, על פי חוק רוכש דירה מקבל ערבות מכר על כל תשלום שהוא מעביר לקבלן הבונה על מנת להפחית את סיכון האשראי שלו. במידה והחברה הקבלנית פושטת רגל, זכאי הרוכש לקבל את כל כספו בחזרה.
מה קורה כאשר שיק חוזר,איך אפשר לפתור את הבעיה הזו?שיק שחזר דינו כסף והאוחז בו פונה ישירות ללשכת הוצאה לפועל (רצוי לפנות במכתב התראה לפני ביצוע פתיחת התיק .במקרה שהחייב נפטר, אין בכך כדי למנוע או להפסיק הליכים נגד עזבונו, בין שחולק העיזבון ובין שטרם חולק, ורשאי ראש ההוצאה לפועל לנקוט בהליכים לפי חוק זה כלפי נכסי העיזבון שבידי מנהלי העיזבון או היורשים, לרבות הזוכים במנה על-פי צוואה.
לכן יש את הצורך לצרף מסמכים אילו מסמכים יש לצרף?יש לצרף את פסק הדין או השטר המקורי + מכתב התראה (מומלץ) + טופס "בקשה לביצוע פסק דין/שטר". חובה למלא בדיוק רב את פרטי החייב, לרבות מספר תעודת זהות, וכתובת החייב. החל מהראשון לאוגוסט, יכנס לתוקפו תיקון לתקנות ההוצאה לפועל, לפיהן, יחויב כל אדם המבקש לפתוח תיק הוצאה לפועל כנגד חייב "פרטי" (לא תאגיד, חברה, עמותה) להמציא ללשכת ההוצאה לפועל, בעת פתיחת התיק, אישור ממשרד הפנים בדבר פרטי החייב.
אישור זה לא נדרש בתיקים לביצוע שטרות, כאשר מספר הזהות מודפס על גבי השיק. לצורך גביית שיק שחזר, יש להצטייד בשיק עצמו + צילום משני צדדיו + מכתב ההתראה +טופס פתיחת הליך.כמו כן יש לשלם אגרה (במזומן בלבד) לצורך פתיחת התיק. סכום האגרה משתנה לפי הסעד המבוקש. (בקשה לביצוע פסק דין יש לשלם אגרה בס 3% משווי סכום פסק הדין בעת הגשת הבקשה - ולא פחות מ- 90 ש"ח. לבקשה לביצוע שטר, תיגבה אגרה בסך של 1.25% משווי השטר בעת הגשת הבקשה ולא פחות מ150 ₪ האגרה מצטרף אוטומטית לחוב הפסוק
.בשביל להבין את נושא הגבייה היטב נסה מעט להבין את הטענות כנגד הגביה.
כיום נשמעות טענות קשות כנגד הגביה המנהלית של מיסים. הדבר נובע ככל הנראה מהפרטת הליכי הגביה. רשויות מקומיות שוכרות את שירותיהן של חברות גביה פרטיות ושכרן הינו פועל יוצא של הצלחת הגביה. אכן ההפרטה מעודדת יעילות גבייה ומכניסה כסף לקופת הרשות המקומית ובכך מיטיבה את מצבה אולם צריך לזכור כי חברות אלו אינן נתונות לפיקוח מינהלי ואינן כפופות לכללי אתיקה ומשמעת של השירות הציבורי.
שכרן של החברות הפרטיות הנגזר מהצלחת הגביה יוצר תמריץ טבעי להפעיל הליכי גביה נוקשים גם במקום שמבחינת כללי המינהל הציבורי (סבירות ומדתיות) אין מקום לעשותו. כך למשל נישומים המנסים לנהל מו"מ נתקלים לא אחת בלחץ כבד המופעל עליהם תוך שימוש עיקול מינהלי לצורך זירוז התשלום .
לעיתים גובים ללא פיקוח ,מה זה בעצם גבייה ללא פיקוח?
גבייה ללא פיקוח. פסק דין בעניין זה נדון בבית משפט לתביעות קטנות בפתח תקווה. חברת הגביה של עירית פ"ת התעקשה לנהל הליכי גביה לגבי קנס חניה שהוטל שלא כדין על תושבת העיר. על הדוח נרשם מספר רכב שגוי שלא היה של אותה תושבת.
בית המשפט ציין כי מדובר ברשויות אטומות לב, דבקות בבירוקרטיה שאף לא העלו אפשרות לבקש סליחה מן התובעות על מה שעוללו להן. בית המשפט ציין כי מי שבאים לעקל את רכושו, עלול להיפגע פגיעה נפשית קשה, לבטח כשהעיקול מוצדק, לא כל שכן כשאין לו כל הצדקה.
לכן לעיתים אי אפשר לגבות את השיק מכיוון שהחייב פשט את הרגל.ננסה להבין מהי פשיטת רגל ? תכליתו של הליך פשיטת רגל הינו להביא לכך שכל נכסי החייב יכונסו ימכרו והתמורה תעבור לנושים. על כן חייב אשר אין לא כל נכסים יעדיף (לא בכל המקרים) ללכת דווקא להליך איחוד תיקים או מוגבל באמצעים בגין הוצאה לפועל שכן הליך פשיטת הרגל הינו יקר יותר.
אך באם החייב הבריח נכסים או שהזוכה יודע שהוברחו נכסים כ – שנתיים לפני חדלות הפירעון אזי מצד החייב יעדיף הוא ללכת אל הוצאה לפועל שכן שם לא ניתן לבטל את המכירה.הנושה מנגד יעדיף ללכת להליך פשיטת הרגל שכן שם סעיף 78לפקודת פשיטת רגל קובע שנכס שהועבר שנתיים לפני (הועבר כמובן ללא תמורה או בתמורה פחותה או במתנה) יושב לקופת הנאמן.
כמו כן אם ההענקה נעשתה יותר משנתיים אך פחות מעשר שנים יאלץ החייב או מקבל הרכוש להוכיח כי ביום הענקת הרכוש יכול החייב לפרוע את כל חובותיו גם ללא הנכס שאם לא יוכח הרכוש יועבר לקופת הנאמן.
לשם גביית השיק יש להפעיל את ההוצאה לפועל,אז איך עושים את זה ומפעילים את ההוצאה לפועל?טרם פתיחת תיק ההוצאה לפועל יש לוודא פרטים לגבי החייב כגון כתובת מעודכנת ומס' ת.ז. וכן פרטים לגבי יכולת הפירעון שלו: האם מדובר בחייב מוגבל באמצעים ו/או נפתחו נגדו תיק הוצל"פ נוספים או האם נפתח הליך פשיטת רגל כנגדו. על מנת לבצע בדיקות אלו, רצוי להתייעץ עם עו"ד המתמחה בתחום על מנת שיעזור לכם בבדיקות אלו או ינחה היכן וכיצד לבצעם.לאחר בירור פרטים אלו, יש למלא טופס פתיחת תיק הוצאה לפועל.
לכל סוג תיק הוצל"פ קיים סוג שונה של טופס.
שני הטפסים העיקרים לפתיחת תיק הוצל"פ, הינם בקשה לביצוע שטר,כאשר מעוניינים לגבות חוב עפ"י שטר) ובקשה לביצוע פסק דין כספי כאשר מעוניים לגבות חוב עפ"י פסק דין).בעת עריכת טופס פתיחת התיק, יש להקפיד על מסירת פרטים מדויקים של כל החייבים (במידה ויש כמה), שם מלא ומדויק ותעודת זהות או ח.פ. (במקרה של חברה וכן כתובת עדכנית. זאת ובנוסף, במידה וקיימים ערבים לשטר יש לציינם בבקשה לפתיחת תיק.
לבקשה לפתיחת תיק ההוצאה לפועל יש לצרף העתק מקורי של פסק דין ,אפשר גם נאמן למקור או השיק המקורי בהתאם לסוג התיק.אי ציון פרטים מלאים ומדויקים או אי צירוף מסמכים מתאימים, כגון, פסק הדין המקורי, יעכב את פתיחת התיק או ביצוע מסירת האזהרה.ננסה להבין באר היטב איך בעצם גובים את השיק?
מהבדיקה עולה כי "טכניקת" גביית השיק מתחלקת לשלושה שלבים. בשלב הראשון פונה נציג השוק האפור לנותן השיק ומודיע לו כי עליו לפרוע את החוב תוך שבועיים ממועד הפנייה. החוב כולל כמובן את כל ההוצאות והריבית.
אם בתוך שבועיים נותן השיק אינו פותח במגעים לפירעון, מופיע בביתו גובה המודיע לו שיש לו עוד שבוע לפירעון מיידי של החוב לא כולל תשלום בסך 400שקל תמורת הופעת הגובה.
גם אם פעולה זו אינה מזרזת את הפירעון, ובדרך כלל היא מזרזת במיוחד אצל אזרחים רגילים שסובלים ממצוקה כלכלית זמנית, מופיע הגובה ונוטל חפצים מהבית של נותן השיק לעיתים תוך אלימות. ברור לחלוטין שכל טכניקת גביית השיק אינה חוקית משום היבט.
על-פי הערכות, עשרות מיליוני שקלים מסתובבים בשוק האפור בשיק קטנים שחזרו לתחנות דלק,חנויות ובתי מסחר קטנים, מסעדות, שירותים שונים. בחלק מהמקרים מעוניינים בעלי העסקים לצמצם את הנזקים ולכן הם פורעים את השיק בשליש מערכם לאחר שעשו ניסיונות להגיע למושכי השיק.
מבנק ישראל נמסר שלבנק המרכזי אין פיקוח על המתרחש בשוק האפור אלא רק על מערכת הבנקאות הממוסדת כחוק.כיצד עובד חוק ההוצאה לפועל?ואיך הוא מחייב את החייב להחזיר את חוב השיק?ומיהו האחראי על ביצוע פסק הדין?ביצועם של פסקי-דין מוטל על לשכות ההוצאה לפועל הקיימות ליד כל בית משפט שלום.
על סדרי המינהל של כלל הלשכות ממונה מנהל בתי-המשפט. לסדרי המינהל של כל לשכה אחראי השופט הראשי של בית משפט השלום.בכל לשכה מכהן ראש הוצאה לפועל ומוציא לפועל.
ראש ההוצאה לפועל הוא שופט, או רשם, של בית-משפט השלום הנקבע לכך,מזמן לזמן, על ידי השופט הראשי האחראי ללשכה בה מכהן ראש ההוצאה
לפועל.המוציא לפועל ממלא תפקיד מינהלי; הוא ממונה על פעולות הביצוע ועל עבודתה התקינה של הלשכה.
מוציא לפועל מתמנה על ידי שר המשפטים והמינוי מתפרסם ברשומות.לעשיית פעולות מנהלות אין מוציא לפועל זקוק לצו כל שהוא. לעומת זאת, פעולה לביצוע פסק-דין לפי חוק הוצל"פ, אין המוציא לפועל רשאי לעשות אלא לפי צו מאת ראש ההוצאה לפועל.מוציא לפועל רשאי להטיל ביצועם של הליכים שבתחום סמכותו על פקידים של בית המשפט, שנקבעו לכך על-ידי בית המשפט, או על כל אדם אחר שהסכים לכך ושלפי הנחתו של המוציא לפועל יש לו, לאותו אדם, הכשירות הדרושה לביצוע ההליך.
תפקידו של ראש ההוצאה לפועל הוא "לבצע את פסקי-הדין של בתי המשפט ובתי הדין המוסמכים הניתנים לביצוע". לגבי עצם הביצוע אין לו שיקול דעת. עליו לבצע את פסק-הדין כמות שהוא, גם אם מדובר בפשרה שקבלה תוקף של פסק-דין.
גביית צ'קים | עיקול חשבון בנק | שיקים ללא כיסוי | צור קשר |